это такая же истина как и то, что синее это синее, а красное это красное. о какой замене может идти речь, если больше половины населения планеты живет за чертой бедности, которые и в помине не слышали о платежных системах, карточках, мобильных приложениях, кошельках и тд и тп. им бы первичные потребности закрыть, а потом уже думать об остальном. так что замены никакой не будет, разве только в очень далекой-далекой перспективе, так сказать "утопии"