Я думаю в крипте эта проблема будет решена после введения блокчейна в телеграм. А по номеру телефона или в личных сообщениях уже давно можно отправлять фиатные деньги. Например Вконтакте реализована возможность прикрепить деньги в сообщении,сам много раз этим пользовался,довольно удобно.