Все что вы написали, я прекрасно понимаю и с Вами полностью согласен.
Я знаю и понимаю как работают электронные платежные системы.

Я смотрю с точки зрения обычного пользователя, с точки зрения обычного обывателя говорю.

У обычного обывателя уже сформировался стереотип мышления, если есть программа где хранятся деньги,
то у этой программы должен быть пароль к доступу.

Проще на программу поставить логин и пароль, чем каждому пользователю все это объяснять.