Une banque en elle même est utile: prêter de l'argent c'est un métier.

Ce qui les rend paresseuses c'est la réglementation qui rend obligatoire l'usage d'un compte bancaire et comme tu le dis, les énormes barrières à l'entrée qui rendent très difficile l'arrivée de nouveaux acteurs.
Notons également que tous les flux sont sous surveillance et que cela a un coût, évidemment répercuté par la banque, sur ses clients, par l'Etat via les impôts. Nous sommes doublement perdants.

Mais, je le répète, une banque peut-être très utile. C'est pourquoi je milite pour les banques libres et les monnaies privées (d'où mon intérêt pour les cryptos).