В этом состоит принципиальное отличие наличных денег от безналичных: наличными деньгами Вася Пупкин распоряжается сам, а безналичными деньгами распоряжается банк от имени и по поручению Васи Пупкина.
И именно поэтому биткойн и любая другая криптовалюта являются наличными деньгами, по определению и по сути.