Необходимость, когда это угрожает здоровью и жизни.
когда что именно угрожает?
если текущая финансовая ситуация угрожает, то кредиты только загонят тебя, никаким образом не поможет!
думаю есть смысл если ты эти деньги пускаешь в актив, например покупка машины для такси и т.д.
Бывают моменты в жизни когда сильно деньги нужны, если человек смышленый и умеет зарабатывать, он эти деньги потерянные на кредите спокойно отобьет, когда уже все нормализуется.