Даже если есть просрочки и большие, но в итоге вы все закрываете, с процентами набежавшими как штраф за просрочку, то в черный список вы не попадете. Банк будет рад такому клиенту, потому что по сути вы выплатили им все и еще дополнительные проценты за просрочку, такие клиенты банку нужны. Есть пустые макароны это тоже плохо, нужно жить в удовольствие и без кредитов. ) Попробуйте сделать себе подушку безопасности, каждый месяц откладывайте определённую часть того, что удалось заработать, хотя бы 5-10% для начала. Это будет ваш неприкосновенный резерв на всякий пожарный, чтобы не пришлось брать никаких кредитов.
Именно таким образом я стал поступать последние несколько лет. Сначала я не понимал совсем ничего в этом и поддавался общей пропаганде жизни в долг, но потом осознал, что проценты в этих ростовщических учреждениях берут невероятно большие 
. За 5 лет более 100% получается 
, если нет просрочек и пени, соответственно. На данный момент полностью пересмотрел все свои ежедневные нужны. Много чего я "выбросил" из покупок, без которых могу банально обходиться. Эти средства дополнительно идут в инвест портфель. Да, при моем совсем скромном уровне жизни такое дается весьма сложно
и хочется плюнуть на все это дело 
, но конечная цель греет душу 
.