Если говорить очень вкратце, то позиция нашего мониторинга такая:
1. Если оплата идет с карты, то делать верификацию в данном случае - нормальная практика. Но делать ее нужно перед обменом, а не ставить пользователя постфактум после оплаты.
2. Если обменник, например, работает под юрисдикцией Евросоюза, то он также обязан делать верификацию перед обменом.
3. Если обменник прописывает возможность верификации и блокировки криптовалюты в своих правилах (например, как исключение при при высоком риске грязных средств), то в случае, если такая блокировка произошла, обменник обязан обосновать это блокировку. Это может быть ссылка риска транзакции, айди тикта от биржи, запрос от правоохранительных органов и т.д.. В том числе обменник должен быть готов предоставить эти данные публично.
В случае, если риск транзакции высокий (и это подтверждено), а клиент не хочет проходить верификацию, то обменник не вправе удерживать средства клиента вечно, однако он может сделать возврат через какой-то промежуток времени, например, через 1 месяц и с какой-то дополнительной комиссией. Эти условия должны быть прописаны в правилах изначально.
Если средства заблокированы биржей криптовалюты, то клиенту необходимо представить айди тикета от этой биржи и быть готовым вынести ситуацию публично с привлечением в дискуссию представителя этой биржи.
Ну вот именно от людей с такой позицией и нужно очистить рынок 1. Если оплата идет с карты, то делать верификацию в данном случае - нормальная практика. Но делать ее нужно перед обменом, а не ставить пользователя постфактум после оплаты.
2. Если обменник, например, работает под юрисдикцией Евросоюза, то он также обязан делать верификацию перед обменом.
3. Если обменник прописывает возможность верификации и блокировки криптовалюты в своих правилах (например, как исключение при при высоком риске грязных средств), то в случае, если такая блокировка произошла, обменник обязан обосновать это блокировку. Это может быть ссылка риска транзакции, айди тикта от биржи, запрос от правоохранительных органов и т.д.. В том числе обменник должен быть готов предоставить эти данные публично.
В случае, если риск транзакции высокий (и это подтверждено), а клиент не хочет проходить верификацию, то обменник не вправе удерживать средства клиента вечно, однако он может сделать возврат через какой-то промежуток времени, например, через 1 месяц и с какой-то дополнительной комиссией. Эти условия должны быть прописаны в правилах изначально.
Если средства заблокированы биржей криптовалюты, то клиенту необходимо представить айди тикета от этой биржи и быть готовым вынести ситуацию публично с привлечением в дискуссию представителя этой биржи.
Основная вещь, которую вы не понимаете - это что никто никаких проверок в принципе проводить не может. Не может нарик купить аккаунт Бинанса на Даркмани, сделать обменку и решить, что он теперь может всех проверять. Чтобы иметь право на хоть какие-то проверки, на хоть минимальные, нужно быть официально зарегистрированной организацией, платить налог, нести ответственность перед клиентом, если что-то станет с его данными или деньгами. Тот, кто хочет соблюдать закон, прежде всего будет его соблюдать в отношении себя. Или он не будет проводить ни единой проверки, потому что у него нет таких прав. Все, кто хочет что-то там проверить, также должны у себя на сайте размещать юридические данные, чтобы эти данные были доступны клиентам. О блокировке крипты вообще и речи быть не может ни в каком случае. Это крипта, сама её идея не предполагает AML и блокировок.Про блокировки на бирже. Слушайте, а когда вы хлеб идёте покупать, вас интересует, какие проблемы были у пекарни с мукой? Вот если крысиный хвост в хлебе, то вы станете говорить "ну, пекарня же большая, там тяжело делать уборку, я всё понимаю". Нет? Почему в случае обменки клиент хоть как-то должен думать о проблемах обменки? Обмменка сама открыла свой бизнес, сама выбрала вести его именно с помощью биржи. Клиент не заставлял обменку хранить крипту именно на централизованной бирже, где эту крипту могут блокнуть. Все риски, связанные с бизнесом обменки и её партнёрами, на обменке, а не на клиенте. Я не хочу знать, как тяжела жизнь владельца обменки и с какими проблемами он сталкивается. Блокировок крипты не может быть по определению. Потому что это крипта.
Надо же, умные какие. Хрен знает кто, работающий анонимно и ничего не гарантирующий, будет что-то там проверять и требовать личные данные. А клиенты должны "всё понимать". Нашли лохов, перебьётесь.