Банк России заодно вносит поправки в свои документы, расширяя список оснований для блокировок переводов:
- перечисления происходят на счета, по которым уже совершались мошеннические действия, – даже в случае, когда информации о мошенниках нет в соответствующей базе;
...
[/list]
До того были только эти три:
- получатель средств числится в базе данных Банка России;
...
[/list]
Интересный подход. Понятно, что не всех, по чьим счетам прошли такие переводы, будут вносить в базу. А то мало ли кто захочет отомстить чиновнику, военкому, депутату, судье и мошенническим способом заставит пенсионерку перевести на его счёт три рубля, чтобы тот попал в базу и потом не смог нормально никакими переводами пользоваться. Вот что на тему этой базы пишет Т-Банк:
В этой базе данных собраны реквизиты лиц, которые могут быть связаны с мошеннической или другой нелегальной деятельностью. Одна из возможных причин попадания в эту базу — жалобы в Банк России и другие банки от пострадавших. Если реквизиты получателя перевода оказались в этой базе, банк отправителя приостановит или отменит операцию.
Внутри базы данных есть отдельный список с реквизитами некоторых лиц, на которых подано заявление в полицию или возбуждено уголовное дело. Этот список формируется по данным из МВД. Если реквизиты клиента в него попадут, банк будет обязан заблокировать его банковские карты, банковское приложение и личный кабинет.
Банк России не разглашает, как он формирует базу данных, какие реквизиты в нее входят и почему.
Чтобы попробовать удалить свои реквизиты или реквизиты вашей компании из базы данных, можно обратиться с заявлением в Банк России.
Я в цитате выделил одно слово, подтверждающее моё предположение: в базу попадают реквизиты некоторых лиц, а не всех.
А из нового положения ЦБ следует, что неважно, есть там эти данные или нет. Если ЦБ не внёс кого-то в базу, или если кто-то обратился с заявлением в ЦБ, и его удалили из этой базы, всё равно переводы на эти счета должны считаться подозрительными, и, если банк их выявит и свяжется с отправителем, приостанавливаться на два дня или отменяться.
Другое дело, что я не вижу норм, обязывающих банки выявлять подозрительные переводы. Полномочия на это у банков есть, а обязанности вроде бы нет. То есть, по-моему, всё выглядит так:
- выявил - приостанови или отмени;
- выявил, но не приостановил или не отменил - верни деньги отправителю из своего кармана;
- не выявил - ничего страшного.
Мне некоторые банки заблокировали карты как раз, когда закон вступил в силу: с 25 по 27 июля. И написали при этом, что заблокировали на основании ст.9 закона ФЗ-161. То есть реквизиты этих карт наверняка есть в базе. Нужно будет попросить кого-нибудь перевести мне 10 р. на какую-нибудь из этих карт и посмотреть, выявит ли банк этот перевод как подозрительный и приостановит ли.
Может, кто-нибудь на форуме готов попробовать? Я готов опубликовать тут номера заблокированных карт.