Основные важные отличия цифрового рубля от безнала по моему:
Цифровой рубль не привязан к банку, и при отзыве лицензии банка вы будете пользоваться цифровыми рублями в приложении другого банка
Мошенничества в этой экосистеме будет меньше, потому что она быстро просматривается единым органом контроля.
Я лично пока не понимаю в чем принципиальное отличие от ситуации, когда ЦБ становится просто еще одним банком.
Просто рубли в "обычных" банках мы называем безналичными. А рубли в ЦБ -- цифровыми.
Доступ из приложения другого банка -- это финтифлюшки, какая похер разница одно приложение иметь или два?
По-моему в европах давно вынашивают идею единого программного интерфейса дистанционного доступа к банкам. В этом случае можно иметь вообще одно приложение для всех банков.
По поводу мошенничества - это будем посмотреть. Мне не кажется ситуация сильно оптимистичной
Любой комерческий банк зарабатывает на клиентах и он вынужден искать решения между хотелками регулятора(ЦБ) и клиентов. ЦБ не имеет доступа к счетам клиентов и просмотру истории без определенной процедуры, о которой станет известно проверяемому банку.
Банки будут выполнять только функции операторов.