Я думаю, это вопрос о том, насколько сильно нужно правильно пройти финмониторинг и для чего конкретно. Я на днях была в одном ЖК, который сейчас активно продает квартиры. Так вот, на вопрос о финмониторинге, мне сообщили, что они заинтересованы в том, чтобы клиент его прошел без проблем, и они помогают с этим, в том числе - проводят транзакции через тот банк, с которым у них есть договоренность по поводу сумм, не подпадающих под мониторинг, и они эту сумму пытаются сделать как можно большей. Так что когда интерес обоюдный, пути находятся.
Да, но серые схемы плохи тем, что они напрямую показывают заинтересованность в обходе норм закона, что в итоге можно трактовать как отягощающее обстоятельство в случае, когда вся схема раскроется, и начнут притягивать всех, включая представителей ЖК, которые эту схему внедряли, а также чиновников, которые у этого ЖК были крышей. Лучше постараться всё-таки выглядеть максимально похоже на большинство людей, чем влезать в сомнительные схемы, где появляются дополнительные риски, которые потом выплыть могут и не только сразу, но и годы спустя.
Так в том-то и дело, что схемы не серые. Просто у застройщиков есть свои контакты с банками, которые без финмониторинга пропускают бОльшие суммы, чем другие банки. И потому застройщики рекомендуют проводить платежи через них. При этом никто не отменял интерес налоговой к подобным транзакциям. И если он возникнет, то тут уже застройщик не поможет, клиент будет вынужден сам их решать. Но для застройщика главное - получить перевод на свой счет. А уже вопросы налоговой к клиенту его не волнуют.