Глупо сразу всё менять на фиат. Менять следует, скажем, по 1-2% в месяц от оставшегося (процент можно иногда корректировать согласно изменениям покупательной способности битка). Либо разделить заначку на количество предполагаемых месяцев жизни (скажем, на 400 частей для 60-летнего) и ежемесячно выводить в фиат не больше рассчитанного бюджета. Неистраченное останется наследникам.