Ну тут ты не забывай что рост цена на недвигу за пару лет был х2, а значит и долги выросли также в два раза, пусть и в рублевом эквиваленте, но если ты получаешь не в баксах, то твой долг все равно вырос и разница по цене между вторичкой и новостройкой 40-50%, которые в целом и "съедают" все плюсы любых льготных программ. Вряд ли государство будет заниматься чем-то себе в убыток, а значит перед тем как дать кредит, заложит в него все проценты и риски.
По депозитам как-то слишком хорошо становится, а это плохо. Пишут что в акции пришел 1 трлн, а в депозиты около 50 и это капец какой дисбаланс и возникают вопросы, а если даже 10% ломанется за своими деньгами, то есть ли у банков эти деньги?
В этом плане недвига получается выгодной, что хотя бы бетон или дерево тебе останется, а не памятка как вести себя при дефолте)
не понял про долг. приведу на своем примере. первая ипотека у меня была на 2.200(грубо, детали не помню уже) под 10% с платежом в 21к, вторая под 6% на 4.400 с платежом в 27к.
долг как был в рублях, так и остался, платеж как был, так и остался, только если на момент взятия второй ипотеки 27к это было где-то треть зп, то сейчас это меньше четверти. тогда я выносил на 27к 3 тележки из ленты-ашана-метро, а сейчас одну. сейчас мне достаточно 1.5 ляма на вкладе, чтобы гасить с него платежи. я очень рад этой программе и тем, что успел взять жилье до первом скачке цен.
и в то же время из-за этих программ цены на недвигу рванули в космос. покупателей стало кратно больше, а строить больше кратно не стали. соответственно спрос погнал цену вверх.
по депозитам хорошо в краткосроке. а если мы посмотрим на акции - то там щас такое поле для закупа в долгосрок, что глаза разбегаются. но у нас в стране с финансовой грамотностью сильно плохо(на мой взгляд) поэтому "самые рисковые" берут облигации.