Так в том-то и дело, что схемы не серые. Просто у застройщиков есть свои контакты с банками, которые без финмониторинга пропускают бОльшие суммы, чем другие банки. И потому застройщики рекомендуют проводить платежи через них. При этом никто не отменял интерес налоговой к подобным транзакциям. И если он возникнет, то тут уже застройщик не поможет, клиент будет вынужден сам их решать. Но для застройщика главное - получить перевод на свой счет. А уже вопросы налоговой к клиенту его не волнуют.
Насколько я помню, обязательный финмониторинг включается для сумм уже от 400 тысяч гривен. Где это такие недорогие квартиры на первичке у застройщиков, что можно пропускать какие-то большие или меньшие суммы до этого значения так, чтобы этого ещё и хватило на покупку? Или банк дробит на меньшие суммы, чтобы скрыть от финмониторинга большую сумму? Так это и есть серая схема. И проблемы потом с такими схемами могут быть у всех сторон.
Из того, что я лично слышала от людей из отделов продаж - они дробят сумму, чтобы проходили платежи без финансового мониторинга в разных банках. И тогда проблем якобы нет. Я личного опыта в таком деле не имею, так что подтвердить не могу. Но судя по тому, как у нас квартиры покупаются просто кем угодно - верю в такую "схему" не "схему", сказать наверняка сложно.