Берни Мэдоф вообще получил 150 лет тюрьмы и умер за решеткой в 82 года. А суть похожая - его "вкладчики" не смогли забрать свои деньги, ибо Берни их потратил на другие задачи. Конечно, схема Понци и "вел реальный бизнес, но залез в деньги клиентов" - это разные статьи и разное отношение.

Как хорошо, что я так и не открыл в этой шняге счет.

Очень странно все свои сбережения пускать на  ставки на фьючерсы на крипту.

Из знакомых москвичей трое получили повестки осенью 22 года. Двое тут же свалили в Казахстан. Еще один быстро намутил "жену" с детьми.
Парадокс в том, что если ты честно отслужил в армии (не откосил по той или иной причине) и проживаешь по месту прописки - ты в группе риска.

FTX - это биржа для торговли фьючерсами на крипту. Фьючерсами, Карл! И были доступны огромные плечи. Инвесторы и сберегатели выбирают другие финансовые инстурменты, например etf на S&P500  в каком-нибудь Interactive Brokers

Или сид фразу разделить на две части, например половина настоящая, половина ложная. И держать минимум в двух местах. Если паяльником заставили вскрыть один тайник - вводишь фразу и ничего не происходит.

Вот в Беларуси любят действовать таким же методом.
В 2013м году пригласили в Минск Баумгертнера из Уралкалия на переговоры. И тут же арестовали по свежеоткрытому уголовному делу. Какие-то злоупотребления итд. А по факту просто нужен был заложник для переговоров. Больше месяца он провел в изоляторе, потом под домашним арестом, потом его депортировали в Россию.

Майкл Льюис так это объясняет в своей книжке. СБФ мечтал о рынке США, подвинуть неэффективный Коинбейз. Ведь у Коинбейз выше комиссии, больше штат и убытки. Поэтому с рынком США действовали очень аккуратно, щедро платили лоббистам, чтобы потом получить нормальную лицензию. Но процесс шел очень медленно, а в некоторых случаях щедрые вливания даже вредили. А вот Бинанс всюду и везде действовали как пираты, на кураже. Нельзя продавать токены в США? А мы будем. Поэтому и BNB рос значительно быстрее, чем FTT.

Майкл Льюис написал книжку: “Going Infinite: The Rise and Fall of a New Tycoon” Michael Lewis /"Двигаясь к бесконечности: взлет и крах нового магната”

Вот мой краткий обзор:

"Автор “Игры на понижение”, “Flash Boys и других интересных книг Майкл Льюис написал очередной финансовый бестселлер. На этот раз про Сэма Бэнкмана-Фрида и крипто биржу FTX. Книга свежая, вышла в октябре 2023 года, на русском перевода нет.

Сэм родился в семье преподавателей Стэнфорда. С детства был немного аутистом, но с большими способностями к математике. После школы поступил в Стэнфорд. Во время летнего математического лагеря познакомился с другими одаренными ребятами, в частности с гениальным китайцем Гэри Вангом.

Там же в Стэнфорде, Сэм примкнул к популярному движению - Эффективный Альтруизм. Суть его в том, что человек старается принести максимальную пользу обществу. Эту пользу можно измерить количеством детей, которых можно спасти от голода в Африке. Для этого не обязательно становиться врачом и ехать волонтерить в Африку. Можно стать богатым инвестбанкиром, но деньги отправлять в фонды помощи, а не тратить на Феррари и яхты. Впоследствии, помощь детям заменили на исследования вирусов и искусственного интеллекта.

Сэм подал заявку в хедж-фонд Jane Street Capital как интерн. Фонд набирал молодых математиков, но проводил жесткие испытания на несколько раундов. Задачи не только на IQ, но и на игры, например модифицированный покер. Кандидата проверяли на способность быстро принимать верные решения при ограниченной информации. Сэм успешно прошел отбор с отличными результатами. Впоследствии, ему предложили постоянную работу.

В Jane Street Capital занимались международным арбитражем, в первую очередь с ETF. Если сумма акций в конкретном ETF стоит дешевле, чем сам ETF, то акции покупали в лонг, а ETF шортили. И наоборот. При этом учитывали время суток, особенности рынков, связь между рынками итд итп. Искали неэффективности и зарабатывали.

За первый год Сэму заплатили 300 тыс. За второй 600 тыс. За третий 1 млн. Большую часть этих денег он перевел в 3 благотворительных фонда. Ему было всего 25 лет.

2017-й год стал звездным для крипты. Цена биткойна превысила 10 тыс. Сэм ушел из Jane Street Capital и осенью 2017 с Tara Mac Aulay открыл свой фонд - Alameda Research . Тара сама успешно приторговывала криптой и показала Сэму что и как. Сэм понимал, что на рынке крипты много неэффективностей. Тот же биткоин (как и множество других монет) мог отличаться по цене на разных биржах. А значит, можно хорошо заработать на арбитраже. Супер программу для арбитража написал Гэри Ванг, гений-математик. Стартовый капитал внес Сэм (полмиллиона), дальше подтянулись инвесторы. Участники движения Эффективный Альтруизм внесли 140 млн, но под 50%. Связи пригодились!

Поначалу, Alameda бодро стартовала и начала зарабатывать миллионы. Но потом произошел кризис - куда-то пропала сумма на 4 млн в монете Рипл. Ежедневно происходило более 100 тыс транзакций, поэтому найти пропажу было сложно. Часть команды покинуло фонд. Часть инвесторов тоже забрали свои деньги, осталось только 40 млн денег.

Но Alameda продолжила работу и очень успешно. Пропавшие Риплы нашлись.

К 2019-му году Сэм опять задумался. Ведь возможности для арбитража сокращались, рынок крипты становился более эффективным. Надо было открывать свою биржу! Ведь есть перспектива - заманить на биржу фонды вроде Jane Street, в котором он работал. Конечно, для этого надо будет легализовать биржу в США, но все возможно.

Гениальный Гэри Ванг написал код биржи FTX. Суть в том, что биржа торгует фьючерсами на крипту и можно брать большие плечи. Рай для лудоманов! А еще, гениальный Ванг сделал фичу, которой не было у других бирж. Уровень достаточности обеспечения по каждому участнику считался моментально. Как только участник переходил черту - сразу получал маржинкол! Биржа не рисковала тем, что придется отвечать своим капиталом по убыточной сделке клиента. Такого функционала не было даже у лидера рынка - Binance. Кстати, Гэри написал весь код биржи FTX быстрее, чем команда программистов Binance апдейт для торговли фьючерсами. И работал он хуже, чем в FTX.

Была и свой монета - токен FTT. Сотрудникам биржи Сэм предложил купить ее по 5 центов, основателю Binance Чанпэн Чжао за 10 центов. Мало кто покупал. Но через несколько недель Чанпэн купил 20% биржи за 80 млн.

С токенами и биржей был нюанс. Легально в США работала только одна биржа - Coinbase. Дело в том, что некоторые “старые криптовалюты” в США проходили как commodities, т.е. товары. А многие новые, как securities, т.е. ценные бумаги. А это разные способы регулирования.

Биржа Сэма не могла оказывать услуги гражданам США, не могла продавать им токен FTT, который считался "ценной бумагой", а не "товаром" . Это было бы нарушением законодательства. Сэм рассчитывал с помощью лоббистов добиться поправок в законах и получить нужные лицензии. Тогда биржа FTX кратно вырастет в цене и подвинет всех конкурентов.

Тот же Binance действовал иначе - работал с американцами, продавали им токены BNB. Настоящие пираты! Кстати, из-за этого у Чанпэн Чжао сейчас серьезные проблемы с Госдепом.

Поначалу биржа FTX (как и многие другие) имела штаб квартиру в Гонконге. Но дело в том, что в Гонконге можно было получить лицензию на обычную крипто биржу. А вот фьючерсы дело другое. Пока что власти Гонконга закрывали на них глаза, но все могло измениться. Многие намекали, что в Гонконге небезопасно. Китайские власти могли резко изменить свое мнение о крипте (что в итоге и случилось). Сэм перевел штаб квартиру на Багамы, а основатель Binance - в Эмираты.

За три года работы FTX личный капитал Сэма Бэнкмана-Фрида превысил 20 млрд, он стал самым богатым американцем до 30 лет. Основной конкурент - Binance. Сэм решил выкупить долю Чанпэн Чжао, что в итоге и произошло. Цена - 2.2 млрд (покупал ее Чанпэн Чжао за 80 млн), из них 500 тыс в токене FTT. Конфликт с Binance расширялся.

За год биржа FTX зарабатывала на комиссиях больше 1 млрд. Но также привлекали и венчурных инвесторов из Америки. Была идея, что это придаст бирже веса и доверия в деловых кругах США. Поможет легализации крипты.

Но и на FTX, и в Alameda отсутствовал риск менеджмент, жесткий учет и бухгалтерия. Все концы держал в голове лично Сэм. Также капитал свободно перекидывали с биржи в фонд и обратно. Не только свой, но и клиентов. А кроме того, был конфликт интересов. Обычный клиент биржи имел лимит на риски. Превысил? Или довноси деньги, или получай маржинкол. Но Alameda имела безлимитный уровень риска. Также открыт вопрос - занималась ли Alameda фронтрантингом клиентов FTX.

2022 год был тяжелым крипты. Биткоин рухнул с 47 до 19 тыс. Настоящий кризис! Но если в обычной фин.системе ЦБ и правительство помогает терпящим крах, то крипто системе приходилось справляться самой.

Судя по всему, Alameda понесла большие убытки на торговых операциях. Дабы восполнить урон, Сэм перевел от 5 до 8 млрд денег клиентов FTX в Alameda.

2 ноября 2022 года в CoinDesk вышла статья. Кто-то слил инфо - неформальный внутренний баланс Alameda. Из него было видно, что есть 14.6 млрд активов и 8 млрд обязательств. Особо подчеркнуто, что более трети активов - токен FTT. Дальше события стремительно развивались.

Чанпэн Чжао написал твит, что избавляется от FTT. Токен начал стремительно падение. А народ бросился выводить деньги из FTX.

При балансе FTX 15 млрд, в обычный день 50 млн заводили, 50 млн выводили. После 1 ноября 2022 года - вывод по 200 млн в день. Потом по 100 млн каждый час, потом за сутки 2 млрд, потом еще 4. Биржа FTX приостановила выплаты.

Всего из 15 млрд выплатили 5. Должно было остаться 10, но их не было. Сэм обратился к Binance с предложением о выкупе FTX. После колебаний, Чанпэн Чжао отказался. Это было конец.

Многие сотрудники и инвесторы не понимали происходящего. Ведь биржа была курицей, которая несла золотые яйца. Сегодня деньги вывели, а токен упал. Но завтра деньги заведут опять. Удивление сменилось яростью. Ведь сгорели их капиталы, многие остались ни с чем. Было выгодно держать деньги на бирже, особенно в FTT. У одного сотрудника даже не было денег, чтобы с Багам вернуться домой, в Тайвань.

П.С. В ноябре 2023 года присяжные признали Сэма Банкмана-Фрида виновным по нескольким статьям.

П.П.С. Приговор будет объявлен в марте 2024 года."

В США и сами много намудрили. Первые криптовалюты шли как commodity, многие другие как securities. А это разное регулирование, разные законы. Тот же BNB - это securities, а значит Бинанс не имели права толкать его американцам без соответствующих разрешений SEC. Но Бинанс проигнорировал законы США и спокойно продавал токены американцам. Вот и пришла ответка.

А Гарантекс?
Канал ВЧК-ОГПУ публиковал расследование, как биржу зарейдили под нужды чекистов. Ну и кофаундер Станислав Другалев погиб в Дубае при странных обстоятельствах.

Какая еще политика?
Рядовых американцев не интересует мир за пределами США. У них полно своих забот и хлопот.

Ходит слушок, что Сашка под Вову прогнулся и готовится интеграция. Или врут?

Лайфхэк один - тратить меньше, чем зарабатываешь. Инвестируешь разницу.

 За последний год цены в Москве выросли, кто до сентября прошлого года купил квартиру - однозначно в выигрыше. И ставки были ниже.

Пока шортистов больше, биток тащат наверх и раздевают их.
Когда лонгистов больше, биток тащат вниз и раздевают их.
Вот такая теория заговора
 

Если квартира в ипотеке и находится в нормальной локации, то ее можно просто сдать и частично или полностью покрывать платеж банку. Если платежи прекратятся, банк имеет право потребовать досрочной выплаты всей суммы, а при отказе просто напросто продать квартиру через нехитрые торги. Конечно, цена будет с хорошим дисконтом. Покупатель подает в суд на выписку и выселение из своей собственности, весь процесс обычно занимает от 2 до 6 месяцев. Вот и все.

Стата показательна, пик прошел, остались фанаты.

Увы, публика потеряла интерес к битку, приток кэша в систему остановился. Кто успел выскочить и зафиксировать профит - молодец.

У меня нет возраста, ибо имя мое  иероглиф)